Zinseszins und Dividenden sind der Motor hinter jedem Frührente-Plan. Beweg die Regler und sieh live, wie dein Kapital über die Jahre wächst.
Financial Independence, Retire Early: du baust so viel Kapital auf, dass Rendite und Dividenden allein deine Lebenshaltungskosten decken. Ab dann ist Arbeit optional.
Ursprünglich aus der US-amerikanischen Trinity-Studie: Wenn du jährlich nicht mehr als 4% deines Portfolios entnimmst, hält es historisch betrachtet über 30+ Jahre. Umgekehrt heißt das: Du brauchst etwa das 25-fache deiner jährlichen Ausgaben als Zielkapital.
Entnahme-Strategie: Du verkaufst planmäßig Anteile deines Portfolios (Rendite-Ansatz).
Dividenden-Strategie: Du lebst nur von Ausschüttungen und rührst das Grundkapital nicht an. Braucht meist mehr Kapital, dafür bleibt der Vermögensstamm erhalten.
Die Bewegung hat sich in mehrere Varianten aufgeteilt, je nachdem wie sparsam oder komfortabel dein Rentenleben aussehen soll.
Rendite, Risiko und Aufwand hängen stark davon ab, welche Anlageklasse du wählst. Ein grober Überblick — keine Empfehlung für eine bestimmte Anlage.
| Anlageklasse | Erwartete Rendite p.a.* | Schwankung | Aufwand | Liquidität |
|---|---|---|---|---|
| Welt-ETF (Aktien breit) | ~6–8% | mittel–hoch | sehr gering | hoch |
| Einzelaktien | variiert stark | hoch | hoch | hoch |
| Dividenden-ETF | ~4–6% | mittel | gering | hoch |
| Anleihen (Staat/Unternehmen) | ~2–4% | gering | gering | mittel–hoch |
| Tages-/Festgeld | ~1,5–3% | keine | keine | hoch (Tagesgeld) / gebunden (Festgeld) |
| Immobilien (vermietet) | ~3–5% + Wertsteigerung | gering–mittel | sehr hoch | sehr gering |
| Kryptowerte | sehr variabel | sehr hoch | mittel | hoch |
Trag deine Zahlen ein und sieh, wie viel am Ende Einzahlung ist — und wie viel reiner Zinseszins-Effekt.
Rechnet dein Portfolio auf Basis der Dividendenrendite in ein passives Einkommen um — inklusive deutscher Kapitalertragsteuer.
Die wichtigsten Begriffe, die dir als Anleger in Deutschland begegnen — kompakt erklärt.
Pauschale Steuer auf Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden, Kursgewinne): 25% zzgl. Solidaritätszuschlag (5,5% davon) — effektiv rund 26,375%. Kirchensteuer kommt bei Kirchenmitgliedschaft anteilig oben drauf.
Steuerfreier Betrag auf Kapitalerträge: 1.000 € für Ledige, 2.000 € für Verheiratete (Stand: nach Anhebung 2023). Über einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank teilst du diesen Betrag ein, sonst wird er erst über die Steuererklärung erstattet.
Bei thesaurierenden ETFs (die Ausschüttungen automatisch reinvestieren) wird jährlich eine fiktive Mindestrendite besteuert, auch ohne Verkauf — damit thesaurierende Fonds nicht komplett steuerfrei "durchlaufen". Die tatsächlich gezahlte Steuer wird beim späteren Verkauf gegengerechnet.
Bei Aktienfonds/-ETFs mit mind. 51% Aktienanteil sind 30% der Erträge steuerfrei — das gleicht die Doppelbesteuerung aus, die durch die Besteuerung auf Fondsebene im Ausland entstehen kann.
Du startest mit 10.000 € virtuellem Kapital. Kauf und verkauf fiktive Aktien und ETFs, lass die Zeit vergehen und beobachte, wie sich Rendite, Schwankung und Geduld auf dein Depot auswirken.
Gib an, wie viel du heute im Monat zum Leben brauchst — der Rechner inflationiert das auf deinen Renteneintritt hoch und zeigt dein Zielkapital, einmal nach der 4%-Regel und einmal auf Basis von Dividenden.
Drei Stufen, ein Thema: klick dich durch, so tief wie du gerade willst.
Kurze Antworten auf das, was am häufigsten aufkommt.
Nicht garantiert. Sie basiert auf historischen US-Marktdaten von 1926–1995 und hielt in den meisten 30-Jahres-Zeiträumen. Bei sehr langen Entnahmephasen (40+ Jahre) oder ungünstigen Startzeitpunkten (z.B. Crash kurz nach Rentenbeginn) empfehlen viele eine vorsichtigere Rate von 3,0–3,5%.
ETFs streuen automatisch über viele Unternehmen und senken damit das Risiko eines Dividendenausfalls einzelner Firmen. Einzelaktien können höhere Renditen bringen, verlangen aber mehr Recherche und Nervenstärke bei Kürzungen oder Kursstürzen einzelner Titel.
Ausschüttende ETFs zahlen Dividenden direkt auf dein Konto aus. Thesaurierende ETFs reinvestieren sie automatisch in den Fonds — praktisch für die Ansparphase, in der Entnahmephase brauchst du dann aber meist ausschüttende Varianten oder verkaufst gezielt Anteile.
Wertpapiere gelten als Sondervermögen — sie gehören dir, nicht dem Broker, und sind bei dessen Insolvenz geschützt. Für Cash-Guthaben greift zusätzlich die gesetzliche Einlagensicherung (i.d.R. bis 100.000 € pro Kunde und Bank innerhalb der EU).
Rein rechnerisch schwer: Bei üblichen Sparzinsen unter der Inflation verlierst du real sogar Kaufkraft. Der Zinseszins-Effekt entfaltet sich vor allem über Anlageklassen mit Rendite oberhalb der Inflation, wie Aktien-ETFs — dafür mit entsprechendem Schwankungsrisiko.
Zeit im Markt schlägt historisch betrachtet meist das perfekte Timing des Einstiegs. Je früher das Kapital arbeiten kann, desto mehr trägt der Zinseszins-Effekt über die Jahrzehnte bei — ein späterer, größerer Einmalbetrag holt das oft nicht mehr auf.
Kein Finanzrat. Diese Seite dient nur zur Veranschaulichung von Zinseszins- und Dividendenmechanik. Sie ersetzt keine individuelle Steuer- oder Anlageberatung. Alle Renditeannahmen sind Beispielwerte — echte Märkte schwanken, auch nach unten.